Assurance de prêt avec un risque aggravé de santé ?
Empruntez en toute sérénité grâce à une couverture sur-mesure, adaptée à votre profil médical et sans surprime abusive.
Les avantages de notre assurance emprunteur risque aggravé de santé
Garanties sur-mesure & exclusions limitées
Bénéficiez d'une protection optimale (Décès, PTIA, IPT, ITT) adaptée à vos antécédents médicaux ou pathologies chroniques, en minimisant les restrictions de garanties.
Tarification négociée & étude AERAS
Accédez aux meilleures compagnies du marché spécialisées en risques aggravés de santé. Nous négocions pour limiter ou supprimer les surprimes injustifiées.
Accompagnement confidentiel & réactif
Un suivi personnalisé pour constituer un dossier médical rigoureux, activer le droit à l'oubli si possible et obtenir l'accord de votre banque dans les meilleurs délais.
Une solution sur-mesure face aux exigences des risques de santé
Un historique médical ou une maladie chronique ne doit pas bloquer votre projet immobilier. Nous négocions des garanties adaptées à votre profil au meilleur tarif.
Prise en compte fine du profil médical : Affections de longue durée (ALD), pathologies graves, anciennes maladies ou interventions chirurgicales : chaque situation fait l’objet d’une analyse dédiée pour trouver le bon partenaire.
Optimisation des surprimes et sur-mesure tarifaire : Les grilles tarifaires standard des banques imposent souvent des majorations excessives. Nous sollicitons des souscripteurs experts en risques aggravés capables de mesurer le risque réel à sa juste valeur.
Application du Droit à l’oubli et de la Grille de référence AERAS : Nous vérifions si vos antécédents médicaux (comme un ancien cancer ou une hépatite C) entrent dans le cadre légal vous dispensant de toute déclaration.
Accompagnement de A à Z : De la constitution confidentielle du dossier jusqu’à la négociation avec les services de réassurance, nous sécurisons vos démarches de bout en bout.
Questionnaire de santé & Convention AERAS : anticiper pour concrétiser votre prêt
Pour accorder les garanties, l'assureur doit analyser le risque santé. Une déclaration incomplète ou imprécise peut mener à un refus direct ou à des surprimes abusives. De même, lorsque le questionnaire de santé est obligatoire (loi Lemoine), le recours à la convention AERAS est déterminant.
- Conseil sur le questionnaire et pièces justificatives : Nous vous aidons à rassembler les éléments médicaux exacts (comptes-rendus, bilans, analyses récentes) afin d’éviter les demandes de renseignements complémentaires chronophages.
- Activation des 3 niveaux d’examen AERAS : Si votre dossier dépasse le cadre standard (Niveau 1), nous le poussons vers les souscripteurs spécialisés (Niveau 2) et, si nécessaire, auprès du pool des réassureurs (Niveau 3).
- Un dossier validé dès la première soumission : Grâce à notre double relecture avant envoi, nous évitons les rejets pour manque d’informations et réduisons au maximum le délai d’obtention de votre accord d’assurance.
La Convention AERAS : votre droit à l'assurance de prêt
La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) facilite l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque médical.
Examen automatique à 3 niveaux
Si votre dossier ne passe pas au 1ᵉʳ niveau (standard), il est analysé par des spécialistes (niveau 2), puis par des réassureurs experts (niveau 3) sans démarche supplémentaire de votre part.
Plafonnement des surprimes
Le dispositif intègre un mécanisme d'écrêtement des surcoûts d'assurance pour les emprunteurs aux revenus modestes.
Droit à l'oubli
Pas besoin de déclarer un ancien cancer ou une hépatite C si le protocole thérapeutique est terminé depuis plus de 5 ans sans récidive.
Comprendre l'équivalence des garanties
Pour que la banque valide votre changement d’assurance, votre nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes. Voici les points clés que nous passons au crible :
| Garantie | Acronyme | Définition & Utilité | Exigence Banque |
|---|---|---|---|
| Décès | DC | Rembourse le capital restant dû en cas de décès de l’assuré. Protection de la famille. | Obligatoire |
| Perte Totale et Irréversible d’Autonomie | PTIA | Prise en charge si l’assuré ne peut plus exercer aucune activité et nécessite une tierce personne. | Obligatoire |
| Incapacité Temporaire Totale | ITT | Couverture des mensualités pendant un arrêt de travail prolongé (maladie ou accident). | Obligatoire (Résidence principale) |
| Invalidité Permanente (Totale / Partielle) | IPT / IPP | Prise en charge selon le taux d’invalidité constaté après consolidation médicale. | Selon profil et projet |
L'expertise d'un courtier qui travaille pour vous
Démarche en solo (sans courtier)
– Risque de majorations de prime très élevées ou de refus d’assurance brutal.
– Exclusions de garanties systématiques sur vos pathologies antérieures.
– Délais de traitement rallongés et démarches lourdes avec le service médical bancaire.
Accompagnement Altance (avec courtier)
✔️ Négociation ciblée auprès d’assureurs spécialisés en risques aggravés de santé.
✔️ Maintien de couvertures complètes avec recherche du meilleur compromis.
✔️ Prise en charge intégrale du dossier et suivi confidentiel de A à Z.
Changez d'assurance de prêt à tout moment et sans frais
Notre Pack de Substitution : la garantie d'un dossier 100 % conforme pour votre banque
Changer d’assurance de prêt avec un antécédent médical peut sembler complexe face aux exigences de la banque. Pour garantir un changement fluide sans délai ni blocage, nous constituons votre dossier clé en main intégrant les 4 documents officiels indispensables :
Mandat de substitution
Procuration nous autorisant à effectuer l'intégralité des démarches administratives à votre place.
Attestation d'assurance
Preuve d'adhésion immédiate démontrant la mise en place du nouveau contrat.
Conditions Générales
Détail des garanties démontrant l'équivalence exacte par rapport aux exigences bancaires.
Lettre d'accompagnement juridique
Courrier formel rappelant les obligations réglementaires (Loi Lemoine) destinées à l'établissement prêteur.
Notre méthode en 4 étapes
Un accompagnement clé en main, de l’étude de votre profil médical jusqu’à la validation par votre banque.
01.
Analyse gratuite
Nous étudions sans frais votre profil santé, vos besoins et l'équivalence des garanties nécessaires.
02.
Mise en concurrence
Nous interrogeons les compagnies référentes sur le risque médical pour sélectionner l'offre la plus compétitive.
03.
Pack de substitution
Nous assemblons l'ensemble des 4 pièces administratives et juridiques pour un dossier 100 % conforme.
04.
Prise en charge totale
Nous gérons l'envoi, le dialogue et le suivi auprès de votre organisme bancaire jusqu'à la validation définitive.
Parmi nos partenaires assureurs
Échangeons en toute simplicité par téléphone, Google Meet ou WhatsApp : choisissez le moyen de contact qui vous convient le mieux.
Foire aux questions — Assurance de Prêt & Risques Aggravés de Santé
Qu'entend-on par « risque aggravé de santé » en assurance emprunteur ?
On parle de risque aggravé de santé lorsqu’un emprunteur présente un risque de maladie ou de décès plus élevé que la moyenne de la population. Cela peut concerner une maladie chronique (diabète, affection cardiaque, etc.), un antécédent de pathologie grave (cancer, hépatite), une affection de longue durée (ALD) ou une intervention chirurgicale récente.
La loi Lemoine supprime-t-elle le questionnaire de santé dans tous les cas ?
Non, le questionnaire médical reste exigé si la part assurée par emprunteur dépasse 200 000 € ou si le remboursement final du prêt intervient après le 60ème anniversaire de l’assuré. Si vous êtes en dessous de ces seuils, aucun questionnaire médical ne vous sera demandé, quel que soit votre état de santé.
Puis-je bénéficier du « Droit à l'oubli » pour mon projet immobilier ?
Oui, si vous avez été atteint d’un cancer ou d’une hépatite C, vous n’avez pas à le déclarer à l’assureur si votre protocole thérapeutique est terminé depuis plus de 5 ans sans récidive.
Que faire si la banque m'impose une surprime de santé très élevée ?
En faisant appel à un courtier spécialisé, vous pouvez faire jouer la concurrence et activer le cadre de la Convention AERAS. Ce dispositif prévoit notamment un mécanisme de plafonnement des surcoûts d’assurance pour les emprunteurs aux revenus modestes.
Assurance emprunteur avec un risque aggravé de santé ?
En tant que courtier spécialisé en assurance de prêt — et expert de la convention AERAS et du changement d’assurance —, je sélectionne les contrats les plus adaptés à votre profil médical et au meilleur tarif. Cliquez ci-dessous pour demander un devis gratuit et sans engagement, ou pour prendre rendez-vous (téléphone, WhatsApp ou visio).